大数据风控比传统风控有哪些优势
大数据风控比传统风控有以下优势:
数据量大:互联网的发展带来了数字信息的爆发式增长,拥有了足够多的数据,基于大量数据的风险挖掘才有用武之地。大数据是支撑大数据风控的基础。
数据维度丰富:大数据通常分为结构化数据、半结构化数据、非结构化数据三种类型。结构化数据指能够用数据或者统一结构来表示的信息,是高度组织和整齐格式化的数据,业界多指关系模型数据(即用关系型数据库管理的数据),如姓名、身份证、电话号码、地址等。半结构化数据是介于结构化数据与非结构化数据之间的数据,是数据的结构和内容混在一起、没有明显区分的一种自描述信息,如XML、JSON等文档数据。非结构化数据是没有固定结构的数据,即在数据库中的字段长度不可控,如Word文件、图片、视频、语音等数据。大数据的三种类型包含个人数据、行为数据、社交数据、事件数据、机器和传感器数据等多维数据。大数据风控根据多维数据实现目标全面的风控画像,输出丰富的风险特征,实现全面的风险控制。丰富的数据维度助推了风控的多元发展。
风控客观:大数据风控不仅包含传统风控的经验判断,还包含非传统风控的数据分析和决策,它采取技术手段对多维数据进行客观分析、评审,覆盖尽可能多的风险因子以确保风控的全面性。大数据风控在运行逻辑上弱化事物的因果关系,更强调统计学的相关性,可以有效地避免人为主观判断造成的失误。客观风控更能确保风控的准确性。
效率高:大数据风控可以通过技术方法进行数据的实时采集,使用预制的风控模型对采集的数据进行实时的风险评级,实现秒级的风控结果输出、对风险的毫秒级处理。大数据风控省去了传统风控烦琐的风控流程,提高了风控的效率。
适用范围广:传统风控根据具体的垂直行业进行风险控制方案的输出,其方案存在特殊性和唯一性,导致适用范围受限,且传统风控受限其垂直领域的数据,例如金融信贷风控,传统风控方案在征信数据缺失的时候,就会面临风险无法定性、定量的尴尬局面。但大数据风控在征信数据缺失时,可以通过对客户的其他数据(如消费数据、行为数据、个人基本数据、社交数据等)进行风险的定性和定量分析,最终输出风险评级,因此大数据风控适用范围更广。